Polițele de Răspundere Civilă Auto (RCA) sunt obligatorii pentru toți șoferii care dețin un vehicul înmatriculat în România. Acestea acoperă daunele materiale și vătămările corporale provocate terților în urma unui accident pentru care șoferul asigurat este responsabil.
La stabilirea primelor de asigurare, companiile iau în calcul o multitudine de factori, de la istoricul de daune al șoferului până la caracteristicile tehnice ale vehiculului. Printre aceste caracteristici, tipul combustibilului utilizat are o influență considerabilă asupra prețului final al poliței RCA.
Pentru a înțelege mai bine această influență, trebuie să analizăm principalele tipuri de combustibil utilizate astăzi: benzină, motorină (diesel), GPL (gaz petrolier lichefiat) și electricitate. Fiecare tip are particularități privind performanța, costurile de întreținere și riscurile asociate, determinând astfel ajustări în tarifarea RCA.
Influența motorizării pe benzină asupra RCA-ului
Vehiculele pe benzină sunt considerate, în general, mai puțin riscante decât cele diesel. Motoarele pe benzină au, în medie, o durată de viață mai scurtă și o putere moderată, fiind preferate pentru deplasările urbane sau interurbane de scurtă durată. Deoarece sunt utilizate frecvent în orașe, la viteze mai mici și cu un stil de condus mai calm, sunt asociate unui risc mai redus de producere a accidentelor grave.
Această percepție conduce adesea la prime RCA mai accesibile pentru posesorii de vehicule pe benzină. În plus, reparațiile acestor motoare sunt, de regulă, mai puțin costisitoare, ceea ce diminuează eventualele despăgubiri suportate de asigurator.
Impactul motorinei asupra prețului RCA
Vehiculele diesel sunt percepute ca având un risc mai mare. Motoarele diesel sunt robuste, generează un cuplu mai mare și favorizează condusul la viteze ridicate pe distanțe lungi. De asemenea, sunt frecvent utilizate în scopuri comerciale, ceea ce implică un kilometraj anual crescut și, implicit, o expunere mai mare la accidente.
Costurile de reparație sunt mai ridicate din cauza complexității tehnice, iar piesele sunt mai scumpe. Prin urmare, companiile de asigurări ajustează în sus primele RCA pentru aceste vehicule, anticipând daune mai costisitoare.
GPL și RCA-ul: un caz aparte
Vehiculele echipate cu sisteme GPL reprezintă un caz special. Deși performanțele lor sunt similare cu cele ale motoarelor pe benzină, existența rezervorului suplimentar de gaz adaugă un risc perceput de explozie sau incendiu. Chiar dacă riscurile reale au fost semnificativ reduse prin tehnologia modernă, percepția persistă.
Costul RCA pentru aceste vehicule este ușor mai ridicat față de un model echivalent pe benzină, dar mai redus comparativ cu vehiculele diesel. Totodată, vârsta mai înaintată a multora dintre autovehiculele pe GPL poate crește suplimentar tariful poliței.
Propulsia electrică și primele RCA
Vehiculele electrice reprezintă o categorie distinctă. În ceea ce privește riscul de accidente, ele nu diferă fundamental de cele convenționale. Totuși, costurile de reparație sunt semnificativ mai mari, în special din cauza componentelor scumpe precum bateriile și sistemele electronice avansate.
În plus, numărul redus de service-uri autorizate pentru reparațiile electrice determină costuri de despăgubire mai mari. De aceea, primele RCA pentru vehiculele electrice sunt adesea mai ridicate, deși politica tarifară variază considerabil între asiguratori.
Alți factori corelați cu tipul combustibilului
Tipul combustibilului nu este evaluat izolat. Companiile analizează și alți factori: vârsta șoferului, zona de reședință, istoricul de daune, capacitatea cilindrică, puterea motorului, kilometrajul anual și clasa bonus-malus acumulată.
De exemplu, un vehicul diesel de mari dimensiuni condus de un șofer tânăr, într-un oraș aglomerat, va genera o primă RCA mai mare decât un vehicul compact pe benzină, condus de o persoană matură, cu experiență și fără incidente anterioare.
Evoluția recentă a pieței și tendințe
În ultimii ani, interesul crescut pentru vehiculele electrice și hibride a determinat introducerea unor politici de tarifare preferențială pentru acestea. Astfel, deși reparațiile sunt costisitoare, unele companii oferă reduceri pentru a stimula adopția tehnologiilor nepoluante.
În schimb, vehiculele diesel mai vechi de zece ani au început să suporte prime RCA mai ridicate, din cauza riscurilor sporite de defecțiuni, accidente și emisii poluante. Există chiar discuții privind implementarea unor categorii tarifare speciale pentru vehiculele electrice sau pentru cele destinate transportului de marfă.
Cum pot șoferii să gestioneze costul RCA
Indiferent de combustibil, șoferii pot optimiza costul RCA printr-un comportament responsabil și prin compararea atentă a ofertelor disponibile. Alegerea unei polite de asigurare auto devine astfel un proces atent, în care contează atât prețul, cât și calitatea serviciilor oferite.
Pe lângă alegerea combustibilului, planificarea înlocuirii vehiculului cu un model mai nou, mai sigur și mai puțin poluant poate influența pozitiv costul asigurării pe termen lung.
Tipul combustibilului influențează prețul RCA în funcție de riscurile percepute de companiile de asigurări. Motoarele pe benzină sunt, în general, asociate cu prime mai mici, cele diesel cu costuri mai ridicate, vehiculele pe GPL cu riscuri moderate, iar cele electrice, deși scumpe de întreținut, beneficiază uneori de reduceri promoționale.
Într-o piață aflată într-o continuă transformare, informarea corectă și adaptarea permanentă sunt esențiale pentru alegerea unei polițe RCA avantajoase.
